캐나다 7월 물가상승률이 3.0%로 올랐지만 휘발유를 뺀 지표는 전혀 움직이지 않았고 주거비는 1.3% 올랐습니다. 캐나다 중앙은행이 9월 2일 회의를 열기 전까지 변동금리 모기지는 달라지지 않습니다.
캐나다 통계청은 8월 17일, 7월 소비자물가지수가 전년 대비 3.0% 올랐다고 발표했습니다. 6월의 2.8%보다 높은 수치입니다. 3%는 캐나다 중앙은행 관리 범위의 상단이고, 이런 숫자에는 보통 금리 인하는 당분간 없다는 경고가 따라붙습니다.
그런데 그 아래 숫자는 조금 다른 이야기를 합니다.
물가는 올랐는데 주거비는 왜 그대로일까요
휘발유를 뺀 7월 종합지수는 2.2% 올랐고, 석 달 연속 같은 수준입니다. 대부분 가계에서 지출 비중이 가장 큰 주거비는 1.3% 올랐습니다. 헤드라인은 움직였는데 에너지를 뺀 지표는 움직이지 않았다는 것은, 생활비 전반이 아니라 휘발유가 원인이라는 뜻입니다. 원자료는 캐나다 통계청 발표에서 직접 확인하실 수 있습니다.
6월에서 7월 사이 물가는 실제로 0.5% 올랐고 계절 조정 후에는 0.3% 올랐습니다. 아무 일도 없던 달은 아니고, 한 항목이 대부분을 움직인 달이었습니다.
변동금리 모기지는 오늘 달라지나요
아닙니다. 변동금리는 은행의 프라임 금리를 따라가고, 프라임은 캐나다 중앙은행의 정책금리가 바뀔 때 움직입니다. 중앙은행은 7월 15일 정책금리를 2.25%로 동결했고 그 뒤로 회의를 열지 않았습니다.
다음 발표는 9월 2일 오전 9시 45분입니다. 그 사이에 나오는 물가 지표 하나로 상환액이 바뀌지는 않습니다.
몇 달 안에 갱신을 앞두고 있다면
봐야 할 것은 고정금리입니다. 고정금리는 정책금리가 아니라 캐나다 국채 수익률을 따라갑니다. 수익률은 중앙은행이 이미 한 일이 아니라 앞으로 할 일에 대한 시장의 예상에 따라 매일 움직입니다. 회의가 없는 주에도 물가 지표 발표 직후 고정금리가 움직이는 이유입니다.
지금 해둘 만한 일이 두 가지 있고, 둘 다 오늘 결정할 필요는 없습니다. 거래 중인 대출기관에 서면 금리 홀드를 요청하세요. 보통 90일에서 120일까지 무료로 잡아줍니다. 그다음 다른 곳에서 견적을 하나 더 받으세요. 주거래 은행의 홀드는 받아들여야 할 조건이 아니라 협상을 시작할 바닥입니다.
특정 금리에서 얼마까지 감당할 수 있는지 보고 싶으시면 부담 능력 계산기를 써보세요. 대출기관이 적용하는 것과 같은 스트레스 테스트로 계산합니다.
집을 사려는 입장이라면
헤드라인이 주는 인상보다 영향이 작습니다. 전국 수치가 그 이유를 말해줍니다.
캐나다부동산협회는 8월 18일, 7월 거래량이 6월 대비 0.5% 늘고 신규 매물은 1.6% 줄었다고 발표했습니다. MLS 주택가격지수는 전월 대비 0.1% 오르고 전년 대비 3.3% 내렸습니다. 7월 말 재고는 4.7개월치, 거래 대비 신규 매물 비율은 51.3%로 장기 평균에 가깝습니다. 어느 쪽으로도 기울지 않은 균형 시장이라는 뜻입니다. 협회는 7월을 6월의 복사판이라고 표현했습니다. 전체 자료는 협회 통계 페이지에 있습니다.
균형 시장은 준비가 가장 크게 작용하는 시장입니다. 속도가 대신 결정해주는 것이 없기 때문입니다. 미리 잡아둔 대출, 명확하게 파악한 클로징 비용, 그리고 조건이 맞지 않으면 물러설 수 있는 여유가 2021년보다 지금 더 값어치를 합니다.
저희가 지켜보는 것
9월 2일 중앙은행 발표, 그리고 7월 물가 지표가 그 발표의 어조를 바꾸는지. 9월 중순에 나올 8월 물가 지표, 3.0%가 유가에 따른 일시적 현상이었는지 아닌지를 보여줄 숫자입니다. 그리고 9월 신규 매물. 광역 토론토에서는 이 달이 가을 시장의 방향을 정하는 경우가 많습니다.
이 가운데 어느 하나에 걸린 결정을 앞두고 계시면 저희에게 물어봐 주세요. 헤드라인만 보고 움직이시는 것보다 함께 짚어보는 편이 낫습니다.