월급은 2% 올랐는데, 대출 한도는 왜 그대로일까요?

8월 캐나다 평균 시급 상승률이 2.0%, 2017년 이후 가장 느렸어요. 대출 한도는 소득에서 거꾸로 계산하니까, 이 숫자가 곧 여러분 한도입니다.

캐나다 통계청이 오늘 아침 8월 노동력 조사를 발표했어요. 전국 고용은 42,000명 줄었고, 평균 시급은 1년 전보다 2.0%, 0.71달러 올라 37.02달러가 됐습니다.

결론부터 말할게요. 모기지에 진짜 영향을 주는 건 고용 숫자가 아니라 저 2%예요. 은행은 뉴스 헤드라인이 아니라 여러분 소득을 봅니다.

임금이 천천히 오르면 대출 한도도 천천히 오르나요?

네, 같이 느려져요. 은행은 소득에서 출발해 매달 감당할 수 있는 금액을 잡고, 거기서 거꾸로 대출 금액을 뽑습니다. 게다가 연방 규제를 받는 대출기관은 계약 금리에 2%포인트를 더한 값과 5.25% 중 높은 쪽으로 심사해야 해요. 이 계산에서 여러분이 직접 들고 가는 건 소득 하나뿐입니다.

임금 상승률은 6월 3.3%, 7월 2.8%, 8월 2.0%였어요. 통계청은 2021년 같은 특수한 해를 빼면 2017년 11월 이후 가장 느린 상승이라고 밝혔습니다. 이 석 달 동안 대출 규정은 한 글자도 안 바뀌었어요. 바뀐 건 거기 들어가는 숫자입니다.

내 한도가 궁금하면 부담 능력 계산기를 한 번 돌려보세요. 스트레스 테스트가 정확히 뭘 보는 건지는 이 글에 정리해 뒀습니다.

다들 똑같이 오른 건 아니죠?

네, 차이가 꽤 큽니다. 통계청 자료를 보면 임금 하위 25% 근로자의 평균 시급은 1년 전보다 1.1% 오른 18.66달러, 그 위 구간은 1.3% 오른 26.61달러였어요. 반면 세 번째와 최상위 구간은 둘 다 2.1% 올라 각각 37.99달러, 65.15달러입니다.

집 사는 입장에서 제일 아픈 대목이 여기예요. 쉽게 말하면 계약금 모으기가 가장 힘든 쪽이 올해 한도도 가장 조금 늘었다는 뜻입니다. 첫 집이라면 예산을 정하기 전에 온타리오의 환급과 지원 제도부터 확인하세요. 안 챙기면 손해예요.

토론토는 일자리 구하기가 더 어려워졌나요?

이 수치로 보면 아닙니다. 토론토 광역통계구역 실업률은 8월에도 6.7%로 전달과 같았고, 2025년 7월 최고치였던 9.0%보다 한참 낮아요. 온타리오는 이번 달 일자리가 18,000개 줄었지만 1년 전보다는 116,000개, 즉 1.4% 많고, 실업률 6.9%는 작년 8월보다 0.8%포인트 낮습니다.

약한 쪽은 전국 지표예요. 고용률은 60.8%, 경제활동참가율은 65.0%로 내려갔고 실업률은 6.4%를 유지했습니다. 8월 실업자 150만 명 가운데 24.0%는 27주 넘게 일자리를 찾고 있는데, 2017년부터 2019년까지 평균은 17.1%였어요.

그럼 이번 달에 뭘 하면 될까요?

지금 어느 단계인지에 따라 다릅니다.

집을 사려는 분. 은행이 어떤 소득 숫자를 썼고 어느 기간을 봤는지 물어보세요. 수당이나 보너스, 초과근무 수당이 섞여 있다면 한 번 더 확인하시고요. 이런 항목은 보통 액면 그대로가 아니라 평균으로 잡습니다.

갱신을 앞둔 분. 새 월 납입금은 금리가 정하지만, 그걸 감당할 수 있는지는 소득이 정해요. 그 소득이 올해 2.0% 올랐습니다. 부담스러워 보이면 갱신일 전에 할 수 있는 게 그 뒤보다 훨씬 많습니다.

집을 파는 분. 매수자도 여러분과 똑같은 계산을 통과해야 해요. 소득이 천천히 오르면 승인받을 수 있는 금액에 한계가 생깁니다. 얼마를 내고 싶은지와는 별개 문제예요.